만 65세가 되면 가장 먼저 챙겨야 할 노후 복지제도, 기초연금. 자격이 있어도 스스로 신청하지 않으면 받을 수 없는 제도인 만큼, 조건과 계산 방식을 미리 알아두는 것이 중요합니다.
기초연금이란?
기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득과 재산이 상대적으로 적은 분들에게 매달 일정 금액을 지급해 노후 생활을 지원하는 제도입니다. 소득 하위 70% 수준의 어르신이 대상이며, 신청은 본인이나 대리인이 직접 해야 지급이 시작됩니다.
수급 자격 요건
두 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 연령: 만 65세 이상 대한민국 국적자로서 국내에 거주하는 자 (2026년 기준 1961년생부터 새로 만 65세가 되어 신청 가능)
- 소득인정액: 본인과 배우자의 소득인정액을 합산한 금액이 정부가 매년 발표하는 선정기준액 이하일 것
부부 중 한 명만 신청하더라도 부부가구 기준으로 소득인정액을 산정하며, 두 사람 모두 만 65세 이상이라면 각자 따로 신청하는 것이 유리한 경우가 많습니다.
소득인정액, 어떻게 계산하나요?
소득인정액은 단순히 월급이나 연금 수령액만 보는 것이 아니라, 아래 항목을 모두 합산해 계산합니다.
- 소득평가액: 근로소득, 사업소득, 국민연금 등 공적연금 수령액, 임대소득 등 (근로소득의 경우 일정 금액을 우선 공제한 뒤 남은 금액에 추가로 공제율을 적용해, 실제 산정액은 급여보다 낮게 반영되는 구조)
- 재산의 소득환산액: 주택·토지 등 부동산(공시가격 기준), 금융재산, 자동차 가액 등을 일정 공식에 따라 월 소득으로 환산한 금액
계산 방식이 복잡하고 지역별 기본재산 공제액도 다르기 때문에, 정확한 수급 가능 여부는 직접 계산하기보다 복지로(bokjiro.go.kr)의 기초연금 모의계산 서비스를 이용하는 것이 훨씬 정확하고 빠릅니다.
2026년 선정기준액과 지급액
2026년 선정기준액과 기준연금액은 매년 물가와 정책에 따라 조정됩니다. 검색되는 자료마다 구체적인 수치가 다소 차이를 보이는 경우가 있으니, 이 글의 숫자는 대략적인 흐름을 파악하는 참고용으로만 활용하시고, 정확한 금액은 반드시 복지로 모의계산이나 국민연금공단을 통해 확인하시기 바랍니다.
일반적인 구조는 다음과 같습니다.
- 소득인정액이 선정기준액에 가까울수록 지급액이 줄어드는 구조
- 부부가 함께 수급하는 경우, 각자 받는 금액에서 일정 비율(통상 20%)이 감액되어 지급
- 국민연금을 함께 받고 있다면, 국민연금 수령액이 일정 수준을 초과할 경우 기초연금이 최대 50%까지 감액될 수 있음 (국민연금 연계 감액 제도)
신청 방법
- 온라인: 복지로(bokjiro.go.kr) 홈페이지에서 공동인증서 또는 간편인증으로 신청
- 오프라인: 거주지 관할 읍·면·동 주민센터 또는 국민연금공단 지사 방문
- 필요 서류: 신분증, 통장 사본, 금융정보 등 제공 동의서 (배우자가 있다면 배우자 관련 서류도 필요)
- 신청 시기: 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청 가능
재산 기준이 애매하다면?
- 금융재산은 일정 금액까지 기본 공제된 뒤 남은 금액만 소득으로 환산되므로, 통장 잔고가 있다고 무조건 탈락하는 것은 아닙니다.
- 자동차는 배기량이나 차량가액 기준에 따라 산정 방식이 달라질 수 있고, 관련 기준은 매년 개정되는 경우가 많으므로 최신 기준을 확인하는 것이 좋습니다.
- 재산이 애매하게 기준을 초과해 탈락했다면, 부채 차감이나 공동명의 지분 등 세부 요건에 따라 결과가 달라질 수 있으니 주민센터나 국민연금공단에 직접 문의해보는 것을 추천합니다.
마무리 팁
- 부모님이 만 65세를 앞두고 있다면, 생일 한 달 전부터 미리 신청 준비를 해두는 것이 좋습니다.
- 소득 기준을 아깝게 넘겨 탈락한 경우라도, 근로소득 공제나 재산 공제 항목을 정확히 반영하면 결과가 달라질 수 있으니 모의계산을 꼼꼼히 해보는 것을 권합니다.
- 기초연금과 함께 받을 수 있는 다른 노인 복지 혜택(에너지바우처, 지자체 효도수당 등)도 함께 확인해보면 좋습니다.
본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 정확한 수급 자격과 지급액은 매년 정책에 따라 바뀌고 개인 상황에 따라 달라지므로, 신청 전 반드시 복지로(bokjiro.go.kr), 국민연금공단, 또는 거주지 행정복지센터를 통해 확인하시기 바랍니다.